违法发放贷款罪

　　

1. 刑法(修正案［6］ ，取消违法向关系人发放贷款罪)

　　第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

　　单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

　　2. 司法解释

　　最高人民法院

　　《关于印发全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要的通知》

　　(最高人民法院法［2001］ 8号)

　　(二) 关于破坏金融管理秩序罪

　　4. 金融管理秩序相关犯罪数额和情节的认定

　　关于违法向关系人发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件，造成10~30万元以上损失的，可以认定为“造成较大损失”；造成50~100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”。关于违法发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50~100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”；造成300~500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。

　　 3. 相关法规

　　《金融违法行为处罚办法》

　　(1999年2月22日国务院令第［260］ 号公布，自公布之日起施行)

　　第十六条 金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：

　　(一) 向关系人发放信用贷款；

　　(二) 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

　　(三) 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；

　　(四) 违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

　　金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

　　第十八条 金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

　　金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

　　第二十七条 财务公司不得有下列行为：

　　(一) 超过中国人民银行批准的规模发行财务公司债券；

　　(二) 吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款；

　　(三) 违反规定向非集团成员单位提供金融服务；

　　(四) 违反中国人民银行规定的其他行为。

　　财务公司有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该财务公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该财务公司停业整顿，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司企业债券罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

　　第二十八条 信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。

　　信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

　　《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》

　　(1998年7月13日国务院令第［247］ 号发布，自发布之日起施行)

　　第二十四条 金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立账户、办理结算或者提供贷款的，由中国人民银行责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　《中华人民共和国商业银行法》

　　(1995年5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议通过，自1995年7月1日起施行，2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议修正)

　　第七条 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

　　第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

　　商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

　　第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

　　经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

　　第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　前款所称关系人是指：

　　(一) 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

　　(二) 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第四十七条 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

　　第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：

　　(一) 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

　　(二) 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；

　　(三) 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

　　(四) 在其他经济组织兼职；

　　(五) 违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

　　第七十四条 商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

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　　(三) 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；

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　　(八) 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

　　第八十四条 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

　　第八十六条 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

　　第八十八条 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

　　商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

　　《中华人民共和国外资银行管理条例》

　　(2006年11月8日由国务院第155次常务会议通过，自2006年12月11日起施行)

　　第六十四条 外资银行营业性机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

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　　(四) 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　《农村商业银行管理暂行规定》

　　(银监发［2003］ 10号，自2003年9月12日起施行)

　　第四十七条 农村商业银行不得向股东发放信用贷款，发放担保贷款不得优于其他借款人同类贷款条件。

　　第四十八条 农村商业银行向关系人发放贷款适用《中华人民共和国商业银行法》规定。

　　第六十条 农村商业银行办理存款、贷款、结算等业务时，违反国家有关法律、行政法规的，按照《中华人民共和国商业银行法》和《金融违法行为处罚办法》有关规定处理。

　　第六十一条 农村商业银行违反本规定第二十一条、第四十四条、第四十七条、第四十八条规定的，按照《金融违法行为处罚办法》进行处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　《信托公司管理办法》

　　(2006年12月28日经中国银监会第55次主席会议通过，自2007年3月1日起施行)

　　第十九条 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。中国银行业监督管理委员会另有规定的，从其规定。

　　信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

　　第二十条 信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。

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　　第五十九条 未经中国银行业监督管理委员会批准，信托公司擅自设立分支机构或开展本办法第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第三十三条和第三十四条禁止的业务的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　《贷款公司管理暂行规定》

　　(银监发［2007］6号，自2007年1月22日起施行)

　　第二十二条 贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。

　　第二十三条 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

　　第三十七条 贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》

　　(1999年由人民银行制定)

　　第二条 银行信贷登记咨询是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务和借款人信息登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。

　　本办法所称银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。

　　本办法所称信贷业务，是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。

　　本办法所称借款人，是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企(事)业法人、其他经济组织。

　　本办法所称贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭此向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

　　本办法所指金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。

　　第四条 凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行申领贷款卡。贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。

　　一个借款人可申领一张贷款卡。贷款卡编码唯一。

　　第十四条 金融机构办理信贷业务时，应查验借款人的贷款卡，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务，已发生的信贷业务可以做延续处理。

　　第二十条 金融机构对新发生信贷业务的借款人的资信查询，必须由借款人提供贷款卡、密码；对已发生信贷业务的借款人的资信查询，可通过借款人的贷款卡编码、组织机构代码或名称进行。

　　第三十三条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上三万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一) 登记、上报虚假信息；

　　(二) 未经中国人民银行授权，擅自扩大、变动查询范围；

　　(三) 向第三方泄漏借款人资信情况；

　　(四) 给无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务；

　　(五) 不参加银行信贷登记咨询系统；

　　(六) 擅自向第三方提供银行信贷登记咨询系统应用软件等知识产权；

　　(七) 其他严重违反本办法的行为。

　　《股票发行与交易管理条例》

　　(1993年由国务院证券委［现为证监会］ 发布，自发布之日起施行)

　　第四十三条 任何金融机构不得为股票交易提供贷款。

　　第七十八条 违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。