在大多数老百姓心中,把钱存入银行比放入保险箱更安全:贼偷不走,火烧不掉。然而,近年来银行存款丢失的报道相继见诸报端,令许多人大跌眼镜。

  合众人寿3亿资金存进银行当日即被转走

  合众人寿保险股份有限公司的控股子公司合众资产管理股份有限公司的3亿元委托资产,在存入天津银行济南分行的当日,被人非法转走。

  目前,合众资管已将天津银行济南分行及其营销人员张承康向济南市公安局提起刑事控告,请求济南市公安局及时查清资金去向,查扣涉案款物,挽回合众资管的经济损失并依法追究被控告人刑事责任。

  截至今年4月10日,济南市公安局经济犯罪侦查支队尚未正式出具侦查结案报告。[详细]

  杭州42名储户近亿元存款不翼而飞

  据杭州西湖警方调查,这些通过资金掮客存入杭州联合银行的存款,每笔贴息平均高达11%~13%。也就是说,每存入100万元,就能拿到13万元的额外贴息,并且当场支付。

  但在领取贴息的同时,储户被要求签署一份“承诺书”。承诺内容包括一年之内不提前支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提醒业务、不对在银行工作的亲人朋友提起等。

  2014年年初,储户张先生在该银行存入200余万元存款,但事后查询账户时发现,自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。张先生随即向银行方面投诉,就此案发。[详细]

    1亿元变164.20元 东风汽车公司亿元存款被转走

   一次例行的年终对账,令东风汽车公司发现一亿元的存款不翼而飞。

  2010年2月1日,东风汽车公司财务人员与中信银行武汉梨园支行对账时被告知,公司持有的1亿元的存款单是假的,公司在该支行的账上仅有164.20元。次日,东风公司向武汉市公安局经侦大队报案。

  警方调查发现,这是一起策划得十分周密的公款挪用案,资金流向了武汉证券公司一客户经理等人的账户。[详细]

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没有短信提醒,没有电话告知,自己银行账户里的存款却不翼而飞。据警方及银监部门通报,存款“失踪”案件近期在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生。
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浙江杭州张先生查询账户时发现,自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。报案后,经警方查明,该案件共涉及多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款“不翼而飞”。
    公认十分安全的一笔笔银行存款“消失”,因不法分子与银行“内鬼”勾结诈骗、储户遭遇“忽悠”销售,部分存款变“保单”、或因系统缺陷、信息泄露,导致存款被盗取,方式多样。

  银行员工伪造金融票证监守自盗

  银行存款“被盗”案频发。今年有报道称,泸州老窖两次丢失5亿元存款,酒鬼酒也曝出亿元存款“失踪”。浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”。

  财经评论员高新利曾表示,确切地说,上述存款不是“失踪”,也不是“被盗”,而是不知不觉中“被骗”了。

  也有分析称,纵观银行存款“失踪”案,有一个共同特点,就是存款被盗案背后,都闪现着银行“内鬼”身影,他们与犯罪分子里应外合,通过伪造金融票证、私刻存款单位银行预留印鉴、假扮银行工作人员等非法手段轻松盗走存款。[详细]

  不法分子与银行"内鬼"合伙冒领

  嫌疑人通过勾结银行内部工作人员,以高息诱骗储户存款,随后盗取储户存款,从而收取利益。据杭州市多位受害储户回忆,自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销,承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查,这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结,打着高利息旗号骗取存款。 ”杭州西湖区警方相关负责人说。

  据杭州警方知情人士介绍,不法分子往往在一地或一家银行得手后,才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例,他们不仅在浙江省内作案,还曾在邻近多省得手,涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。[详细]

    银行内部存在监管漏洞

  透过一系列的存款蒸发案人们发现,看似严密繁复的银行内部风控机制,事实上并不那么“聪明”。

  根据银行规定,涉及一定金额的业务,在柜员操作同时,必须由另一人进行授权,但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认,从而让私自办理转账交易的暗箱操作顺利得手。

  南京浦口一家农村合作社,却装修得像银行一样,先后骗了200多人近2亿元的非法融资案更是让人惊悚。假银行为何能“安全运营”一年多?[详细]

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通过资金掮客存入杭州联合银行的存款,每笔贴息平均高达11%~13%。但在领取贴息的同时,储户被要求签署“承诺书”。
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济南经侦告知合众资管,江苏银行委托资管公司存入天津银行济南分行的当天被自然人张承康等人非法转走。济南经侦此后立案侦查,案名为"张承康等人伪造、变造金融票证"。
    存款不见,银行责任难脱,特别是有银行内部员工涉入案件的。按照法规,银行有义务保护存款人的合法权益。银行在日常经营中,必须要加强自身管理,保护储户存款安全。

  银行业内人士:健全银行可疑交易监测系统

  复旦大学金融研究院教授张宗新认为,储户存在银行的钱,如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领,除非储户参与其中,否则银行至少要承担部分责任。

  然而在实际中,商业银行却频频要求消费者自己取证,否则对“丢钱”不负责。

  一位银行业内人士坦言,在没有书面证据和录音的情况下,销售人员往往不承认存在误导,因此也需要督促银行完善合同监管,健全可疑交易监测系统。[详细]

  专家:完善立法加大银行的法律责任

  只有加大银行的法律责任,才能促使银行不断提高管理与检测水平,加强系统技术更新与安全设备的投入,不断促使银行减少资金流动中的漏洞以及降低银行和客户的风险。如果允许银行推卸或者推脱责任,其存在的风险不仅不能降低,还会导致银行在此方面更加放松管理与防范,给不法分子留有可乘之机,最终对银行和客户均不利。

  “在每一起存款失踪事件中,都能看到银行管理存在的漏洞。加强银行内部管理,才可能从源头上杜绝银行存款不翼而飞事件的一再发生。”一位业内人士说。[详细]

  银监会:专项查处内外勾结诈骗客户存款案件

  实际上,针对出现的问题,银监会已开始“铁腕”整治。在近日召开的2015年度银监会系统法治工作(电视电话)会议暨监管法规培训班上,银监会主席尚福林指出,要加强全行业守法,加大问责惩戒力度,提高监管震慑力。当前要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件,深查严纠管理漏洞,为全行业重敲警钟。

  存款不见,银行责任难脱,特别是有银行内部员工涉入案件的。多地银监局已经开展对银行存款业务全面风险排查工作,彻查风险苗头。如浙江银监局已部署辖内银行对2014年以来的大额存取款相关制度规范、重点业务、重点人员开展全覆盖式的风险排查。[详细]

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银监会指出,要重点抓好"两个加强、两个遏制",专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件,严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人,切实抓一批反面典型,深查严纠管理漏洞。
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仅从民法角度判断银行责任,不利促使银行提高技术,增加安全性需求。“商业银行法等金融法应增加相应条款,更注重保护储户利益,加大银行责任,以符合规范金融行业的要求。”

  “银行基本上是安全的,但并不意味着没有风险的存在。”个人到银行存款对那些承诺高额回报的各种存款形式,要提高戒备。面对潜伏的金融风险和“猫鼠游戏”,监管部门亟待建立完善的监管体系,加大监管查处力度。只有织起疏而不漏的网,才能保证百姓存款安全。

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