公积金利好政策被当成商机

代办“高评高贷”非法获利160余万元

　　灵活就业人员住房公积金缴存政策，为新业态从业者安居置业提供了金融保障。该政策无须提供户籍、就业单位、收入流水等信息，即可开户缴存，这样的低门槛设置极大降低了准入条件。然而，这项惠民政策却被个别熟悉贷款流程的房产中介当成了“生财之道”。近日，经湖北省红安县检察院提起公诉，法院以虚开发票罪判处房产中介李某有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金。

　　李某经营着一家房产中介公司，手上囤了一批低价房，对公积金贷款办理政策条款和审核环节十分熟悉。李某注意到，灵活就业人员公积金开户门槛较低，而贷款额度与购房总价直接挂钩，只要把房价“做高”，就能从公积金中心贷出远超实际购房款的金额。一个计划在他脑海中成形：找一些征信良好、名下无房、愿意配合的灵活就业人员作为购房人，签订虚高价格的购房合同、开具发票，然后以购房人名义申请公积金贷款，贷款转到李某账户后，他扣除“中介费”后再将剩余款项交给购房人。

　　说干就干。李某组织员工对外宣传“可以办理‘高评高贷’公积金贷款”（指通过人为拉高房产评估价格，向金融机构申请并获取超过房屋实际成交价的贷款额度），还能帮购房人代缴半年公积金贷款，很快吸引了一些手头缺钱的客户。他为每人“量身定制”购房方案：用自己持有的房子与买家商定真实成交价格，再另签一份远高于真实成交价的合同（这份合同的成交价包含了房屋成本价、税费、中介费），并以高价合同金额开具发票，向公积金中心提交申请办理贷款。贷款到账后，李某扣除房屋成本价款、税费、中介费，将剩余的款项转给购房人。此后，由购房人来偿还公积金贷款。

　　经查，自2024年以来，李某先后为杨某等28人虚开房产交易发票共计28份，发票价税合计1000余万元、虚开发票价税合计540余万元。这个过程中，李某非法获利161.8万元。

　　今年1月，公安机关以诈骗罪对李某立案侦查并提请检察机关批准逮捕。办案检察官审查后认为，诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有目的，而李某的主要获利方式是收取“中介费”，并非直接占有贷款资金，且28名购房人确有真实购房交易，与虚构全套购房材料的骗贷行为有本质区别，认定诈骗罪证据不足。6月25日，红安县检察院以涉嫌虚开发票罪对李某提起公诉。李某自愿认罪认罚，并主动退缴全部违法所得。7月15日，法院经审理依法作出上述判决。目前，判决已生效。

　　办案过程中，针对发现的灵活就业人员公积金政策执行中的漏洞，检察机关依法向相关单位制发检察建议，推动完善开户审核机制、加强购房合同和发票的真实性核查。相关主管单位高度重视，对28名购房人进行批评教育和不良行为登记，督促其按期还款，并迅速优化灵活就业缴存人员贷前实质审查流程，打通不动产交易合同、发票数据共享核验通道，强化房屋成交价合理性核查与贷后资金用途跟踪监管，从源头遏制借助虚高房价违规套取公积金贷款的违法行为。