28次事故，为何每次都是对方全责？

广东中山：制发检察建议推动保险行业补监管短板

　　三年出险28次，次次对方全责；每张理赔单上，都有一笔昂贵的车衣（车漆保护膜）损失。假发票、假收据、假转账记录，张某用这套手法辗转10家保险公司，骗取保险金32万余元。经广东省中山市第二市区检察院提起公诉，今年3月，法院以保险诈骗罪判处张某有期徒刑二年四个月，并处罚金3万元。针对案件暴露出的保险理赔风控漏洞，检察机关制发检察建议，推动行业完善监管机制。

　　2025年4月，公安机关接到保险公司报案，称车主张某有故意制造事故、骗取保险金的重大嫌疑。5月，公安机关经立案侦查发现，2022年4月至2025年5月，张某先后向10家保险公司申请出险理赔28次，事故形态惊人雷同——均发生在前车变道时，对方负全责，张某作为无责方索赔，且每份理赔清单都包含价格昂贵的车衣修复项目。而且张某提供的车衣发票的开票商家与收据商家不一致，部分发票号在税务系统无法验真。

　　2025年9月，公安机关将案件移送至中山市第二市区检察院审查起诉。办案检察官梳理全案证据时，注意到多名事故车主反映了一个共同细节：自己变道前已确认安全距离并打转向灯减速，张某却毫无避让之意。一名车主回忆：“我从后视镜看到后方车辆速度不快，距离足够，就变道了，结果他直接撞上来，停车后看到他车的轮胎方向是直的，他根本没打方向盘。”这正是张某的惯用手法，他深谙直行优先的路权规则，在对方变道或转弯时故意不避让，甚至轻微加速制造“合规”事故，再利用“无责方”身份索赔。检察官认为，对方已打灯减速，旁边车道无车，张某有条件避让却故意不避让，主观故意明显。

　　真正让张某“获益丰厚”的是车衣索赔。车衣市场定价混乱，不同品牌、材质差价巨大，张某每次事故均申报高价车衣损失，并提供发票、收据及转账记录。但办案检察官经逐笔比对发现，多次维修项目与实际损伤程度明显不符，普通车衣被包装成定制产品。经核实，三年间张某骗保32万余元，其中车衣虚报金额高达15万余元。经检察机关提起公诉，法院依法作出上述判决。

　　案件虽已办结，但检察机关并未一诉了之。办案检察官在办案中发现，部分保险公司理赔时“见票即认”，缺乏对票据真实性和市场价格的实质审核；保险公司之间信息隔绝，张某得以辗转10家公司频频得手，正是利用了信息壁垒。今年5月，中山市第二市区检察院依法向中山市保险行业协会发出检察建议，围绕异常理赔识别、流程管控规范、行业信息共享、从业人员管理等方面提出针对性改进意见，推动完善内控机制和风险预警体系。收到检察建议后，中山市保险行业协会高度重视，迅速展开系统性整改，强化异常理赔监测，提升前端识别能力；规范理赔全流程管控，压实查勘核赔责任；深化跨部门协作，凝聚反欺诈工作合力。

　　保险是抵御风险的“社会防火墙”，绝非投机牟利的“灰色提款机”。当无责骗局被揭穿，留给行业的思考远未结束，堵住制度漏洞，打破信息壁垒，让每一分保险金用在刀刃上，才是对诚信最好的守护。