“真要感谢检察院建立的模型，帮我们金融机构筑牢风险防线，挽回了不少经济损失。”日前，浙江省绍兴市上虞区检察院检察官就贷款诈骗专项监督行动开展回访问效，相关银行负责人对检察机关的工作予以肯定。

2024年8月底，一起贷款诈骗案移送上虞区检察院审查起诉，该案因雷某贷款逾期8个月未还而案发。办案检察官审查发现，雷某想做生意又苦于没有资金，后经人介绍结识了罗某。罗某称可以帮忙办理贷款，安排雷某前往某地对接杜某。3人共谋以房屋装修名义向某银行申请消费贷，由杜某伪造房产证、在职证明、公积金证明，并对雷某开展话术培训，由罗某负责线上远程支招。20万元贷款放款后，雷某当即按约分出七成钱款给罗某和杜某，自己留下6万元。

案情清晰，但罗某始终拒不认罪，矢口否认涉案聊天账户为其本人使用。为查清事实，办案检察官细致梳理涉案电子证据，逐条核验涉案3人的聊天数据，终于在一段罗某远程指导的视频里，从车辆后视镜画面捕捉到罗某出镜的细节，通过影像比对固定了这一关键物证。面对完整聊天记录与影像铁证，罗某无力辩驳，自愿认罪认罚。经上虞区检察院提起公诉，2025年4月21日，雷某等3人因犯贷款诈骗罪，被法院判处有期徒刑二年至一年十个月不等，各并处罚金2万元。

结合该案办理及类案情况，检察官研判认为此类虚构职业骗贷案特征鲜明，背后暗藏专业虚假包装产业链，严重危害金融安全。为此，该院决定启动贷款诈骗专项监督行动，通过构建大数据法律监督模型，将外地人员公积金贷款、社保缴存等数据进行碰撞比对，锁定骗贷坏账线索，在推动刑事立案的同时开展民事监督研判，持续扩大监督成效。针对部门信息壁垒问题，该院牵头人社部门、公积金中心、金融机构建立信息共享机制，从源头防范金融风险。截至目前，贷款诈骗专项监督行动已发现相关线索11条，监督公安机关立案13人，为银行挽回经济损失96.7万元。